Die MAE, historisch im Bereich der Schulversicherung und dem Schutz von Familien positioniert, strukturiert ihr Autoangebot um modulare Tarife mit unterschiedlichen Selbstbeteiligungen und Deckungshöhen. Diese Staffelung erfordert eine sorgfältige Durchsicht des Vertrags, da der angegebene Preis nicht immer das tatsächliche Schutzniveau widerspiegelt.
Individuelle Fahrergarantie MAE: der technische Grundbaustein, der vorrangig überprüft werden sollte
Die Haftpflichtversicherung, die bei jedem Autovertrag obligatorisch ist, deckt nur die Schäden, die Dritten zugefügt werden. Der Fahrer, der für einen Unfall verantwortlich ist, erhält durch diese einzige Garantie keine Entschädigung für seine eigenen Verletzungen. Die MAE integriert eine individuelle Fahrergarantie, die die Personenschäden des Versicherungsnehmers übernimmt, auch im Falle eines selbstverschuldeten Unfalls.
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Dieser Punkt unterscheidet einen tatsächlich schützenden Vertrag von einer einfachen Drittdeckung. Wir empfehlen, drei Elemente in den besonderen Bedingungen zu überprüfen: die Deckungshöhe für Personenschäden, die Auslösegrenze (oft in Form eines Grades der dauerhaften Invalidität angegeben) und den Umfang der Übernahme im Falle einer teilweisen Invalidität.
Die individuelle Fahrergarantie wird von der Mehrheit der Versicherten unterschätzt, die sich auf Diebstahl oder Glasbruch konzentrieren. Technisch gesehen ist es jedoch diejenige, die gegen das schwerwiegendste finanzielle Risiko schützt: eine längere Arbeitsunfähigkeit nach einem selbstverschuldeten Unfall, ohne dass ein Rückgriff auf Dritte möglich ist.
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Struktur der Autoformeln MAE: Selbstbeteiligungen, Deckungshöhen und Abwägungen
Das Autoangebot der MAE basiert auf Tarifen mit modularen Garantien. Um die Autoversicherung bei MAE gut zu analysieren, muss man verstehen, dass jede Stufe gleichzeitig die anwendbare Selbstbeteiligung und die Deckungshöhe für mehrere Garantien verändert.
Konkret bedeutet der Wechsel von einem mittleren Tarif zu einem Vollkaskotarif nicht nur, dass zusätzliche Garantien hinzugefügt werden. Die Selbstbeteiligungen sinken und die Deckungshöhen steigen für bereits enthaltene Garantien, was die Qualität des Schutzes selbst bei identischen Positionen (Glasbruch, Diebstahl, Feuer) verändert.
Aufmerksamkeitspunkte zur Selbstbeteiligung
- Die Diebstahl-Selbstbeteiligung kann je nach gewähltem Tarif erheblich variieren, was eine theoretische Diebstahldeckung wenig nützlich macht, wenn die Selbstbeteiligung den Restwert des Fahrzeugs übersteigt
- Die Selbstbeteiligung bei Glasbruch gilt in der Regel pro Schadensfall, was Fahrer bestraft, die regelmäßig auf schlechten Straßen unterwegs sind
- Einige Garantien für Schäden bei allen Unfällen beinhalten eine Selbstbeteiligung, die proportional zum Alter des Fahrzeugs ist, was die Entschädigung für ältere Fahrzeuge reduziert
Vor dem Abschluss empfehlen wir, den Betrag jeder Selbstbeteiligung mit dem Argus-Wert des Fahrzeugs in Beziehung zu setzen. Eine Garantie, deren Selbstbeteiligung mehr als ein Drittel des Wertes des Fahrzeugs beträgt, hat keinen realen wirtschaftlichen Nutzen mehr.
MAE-Autoversicherung und Profil junger Fahrer: was der Tarif nicht sagt
Die MAE zieht durch ihre Verankerung im Bildungs- und Familienbereich junge Fahrer und deren Eltern natürlich an. Der Zuschlag für junge Fahrer, der in den ersten Jahren des Führerscheins angewendet wird, bleibt ein erheblicher Budgetposten bei allen Versicherern.
Das eigentliche Vergleichskriterium bezieht sich nicht auf die Höhe des Zuschlags selbst, sondern auf die Geschwindigkeit der Reduzierung des Bonus-Malus-Systems und die Zugangsbedingungen zu den mittleren Tarifen ab dem zweiten Jahr. Einige MAE-Verträge ermöglichen den Zugang zu umfassenderen Garantien, ohne auf das Ende der Probezeit warten zu müssen, vorausgesetzt, es wird kein selbstverschuldeter Schaden gemeldet.
Für einen jungen Fahrer, der wenig fährt, stellt der erweiterte Drittversicherungstarif (Haftpflicht, Diebstahl, Feuer, Glasbruch) oft die sinnvollste Wahl dar. Eine Garantie für Schäden bei allen Unfällen für ein gebrauchtes Fahrzeug mit geringem Wert hinzuzufügen, bedeutet, eine unverhältnismäßig hohe Prämie im Verhältnis zur möglichen Entschädigung zu zahlen.
Garantie bei mechanischen Pannen und Assistance: zwei oft verwechselte Posten
Die Pannenhilfe und die Garantie bei mechanischen Pannen decken unterschiedliche Situationen ab. Die Assistance greift bei Stillstand des Fahrzeugs (Panne, Unfall, Reifenpanne), während die Garantie bei mechanischen Pannen die Kosten für die Reparatur defekter mechanischer Teile außerhalb eines Schadensfalls übernimmt.
Die MAE bietet eine jederzeit verfügbare Pannenhilfe an. Die Garantie bei mechanischen Pannen hingegen ist nicht immer in den Standard-Autoformeln enthalten. Auf dem Markt ist diese Garantie noch wenig verbreitet und oft nur für neuere Fahrzeuge oder unter strengen Wartungsbedingungen erhältlich.
- Die Assistance deckt das Abschleppen, das Ersatzfahrzeug und manchmal die Unterbringung ab, je nach gewähltem Tarif
- Die Garantie bei mechanischen Pannen schließt in der Regel Verschleißteile (Bremsbeläge, Kupplung, Reifen) aus
- Die beiden Garantien ergänzen sich, ersetzen sich jedoch nicht: Ein defekter Motor ohne Garantie bei mechanischen Pannen wird über das Abschleppen hinaus nicht von der Assistance übernommen
Die Überprüfung der Anwesenheit oder Abwesenheit dieser Garantie bei mechanischen Pannen im MAE-Vertrag hilft, eine kostspielige Überraschung zu vermeiden, insbesondere bei einem Fahrzeug, das älter als fünf Jahre ist.
MAE-Autovertrag und Verbindung zur Schul- oder Wohngebäudeversicherung
Die MAE vertreibt ihre Verträge in einer Familienlogik. Ein Versicherungsnehmer, der bereits eine Schulversicherung oder eine MAE-Wohngebäudeversicherung hat, kann bei der Hinzufügung eines Autovertrags von speziellen Tarifbedingungen profitieren.
Über den Tarif hinaus liegt das Interesse in der zentralisierten Schadensbearbeitung und der Kohärenz der Haftpflichtgarantien zwischen den verschiedenen Verträgen. Ein und dasselbe Ereignis, das das Fahrzeug und die Wohnung betrifft (z. B. ein Schaden, der beim Manövrieren in einer Garage verursacht wurde), wird von einem einzigen Ansprechpartner behandelt.
Diese Bündelung vereinfacht die Abläufe, befreit jedoch nicht von der Notwendigkeit, jeden Vertrag unabhängig zu vergleichen. Ein attraktiver Gruppenpreis für die Autoversicherung kann eine weniger wettbewerbsfähige Wohngebäudeversicherung im Vergleich zu einem spezialisierten Wettbewerber verschleiern. Die Bewertung sollte garantieweise erfolgen, nicht nur auf der Grundlage des Gesamtbetrags des Jahresbeitrags.